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【獨家數據】權威解讀全國銀行網點數量最新變化,啟發網點布局新思路

時間:2021-01-19 閱讀:33 分享

布萊特·金在《銀行4.0》一書中提到:“銀行服務無處不在,就是不在銀行網點?!苯陙?,隨著金融科技的飛速發展,銀行離柜交易率越來越高,通過電子渠道線上辦理交易行為日益增多,特別是在疫情的影響之下,零售業務的主陣地逐步從物理網點轉向移動終端。


博智經邦基于銀監會自2018年末至2020年末公布的各行營業網點數據(去除政策性銀行、財務公司等),對近兩年全國銀行網點數量變化趨勢進行分析,對比四大經濟區域網點變化特點,以期打開銀行網點建設的新思路,提供宏觀啟示。


截至2020年末,全國銀行業金融機構營業網點總量約22.44萬個,相較于2019年末已減少679個,相較于2018年末已減少1268個。銀行網點數量減少,是金融科技、線上金融迅猛發展的必然結果。

截至2020年末,國有大型商業銀行網點總量占比近半,與農村商業銀行構成了全國銀行業網點總量的74.78%。國有大型商業銀行近兩年網點總量占比不斷下降。


按銀監會銀行分類來看,國有大型商業銀行網點數量下降相對明顯,近兩年間已減少1573個網點;其次為股份制商業銀行,減少226個網點。

但在銀行物理網點減少的情況下,城市商業銀行和農村商業銀行網點總量仍有少量新增,尤其是農村商業銀行,近兩年新增網點3854個。城市商業銀行近兩年新增網點1009個。

從我國四大經濟區域來看,近兩年的四大經濟區域網點數量均呈現不同程度的縮減。

近兩年來,東部地區網點數量壓縮幅度較大,2020年末較2019年末減少312個網點,較2018年末減少了606個。廣東省就有440個網點終止營業,山東省和天津市也分別關停100多個分支機構。


而浙江省的網點數量仍有新增,是近兩年來銀行網點數量增長最多的省份,增設物理網點227個。


其次網點數量壓縮幅度較大為東北地區,減少325個網點,其中,遼寧省減少網點177個,黑龍江省減少網點168個。


西部地區近兩年整體減少了204個網點,縮減地區主要集中在甘肅?。p少180個),新增地區主要為廣西自治區(新增159個)。


中部地區2019年關停19家營業機構,2020年關停114家營業機構,是近兩年來網點數量下降最少的經濟地區。河南?。ㄔ黾?2個)和山西?。ㄔ黾?7個)是近兩年來新增網點的主力省份。


國有大型商業銀行近兩年以網點數量壓縮為主,東部地區關停網點數量最多,減少782個營業網點。

新增則主要集中在西部的四川?。ㄐ略?9個)、西藏自治區(新增7個)、云南?。ㄐ略?個),但新增數量較少。


股份制商業銀行近兩年網點數量波動較小,以少量壓縮為主,關停網點數量也是大多集中在東部地區,減少183個營業網點,其中,廣東省減少最多,65個。東部地區僅江蘇有新增網點,上海保持持平。


近兩年,除了東部地區網點減少較多,東北地區和西部地區的網點數量也略有下降,在中部地區新增網點19個。


在2019年大幅度調整網點后,2020年期間股份制商業銀行對物理網點調整減少。



城市商業銀行近兩年網點數量有小幅增加,增長較多的地區依次是東部地區、西部地區、中部地區和東北地區。


近兩年,東部地區的浙江?。ㄐ略?65個)、山東?。ㄐ略?9個)和西部地區的廣西自治區(新增229個)是城市商業銀行擴大的主陣地。


網點數量有小幅下降的省份有吉林?。p少4個)、天津市(減少6個)、安徽?。p少15個)和江西?。p少6個)。


農村商業銀行近兩年網點數量成擴張趨勢,增長較多的地區是東部地區1588個,其次是西部地區1105個,第三是中部地區1047個,最后是東北地區,僅114個。西藏自治區尚未設立農村商業銀行或網點。


近兩年,農村商業銀行增設網點數量較為突出的在東部地區的廣東?。ㄐ略?423個)、中部地區的山西?。ㄐ略?17個)和河南?。ㄐ略?84個)。



目前,由于線上金融迅猛發展,人們逐漸習慣使用網上銀行服務,先前以城市為重點進行布局的各家銀行機構,或多或少都出現某些城市網點飽和的現象。因此,近兩年銀行網點聚焦在加大低效網點整治,加強結構優化,適當調減網點數量,促進低效、密集網點撤并或遷址當中。


而在廣大農村和縣域地區,金融網點覆蓋面較小,金融服務的廣度和深度明顯不足。這些地區的居民對線上金融使用技能相對欠缺,人口結構老齡化,他們對現金柜臺的需求更強烈。


引導城區布局密集、效能低下網點向有競爭力的新興開發區遷址,擴展縣域覆蓋面,加大對潛力縣域、金融扶貧重點地區的機構覆蓋。加大網點優化布局力度已成為銀行網點未來發展趨勢。


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