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銀行選址的“掐尖效應”——手機信令數據專題(一)

時間:2020-10-16 閱讀:113 分享

【前言】

近年來,外部大數據在銀行咨詢的應用一直是業內關注的焦點。我們期望和諸位透過手機信令數據來看一看商業銀行選址的那些事。我們以廈門市商業銀行布局為例,結合手機信令數據來分析廈門市銀行選址的偏好特征、布局特征、覆蓋客群特征等,最后以信令數據為引,和諸位共同探討大數據在運用中的現實意義與不足。

 

【正文】

銀行商業選址的一個底層邏輯是為自己聯系到更多的客戶。因此,在傳統選址中,人口數量一直扮演著重要的角色。職住人口、流動人口越多的區域,往往是網點選址的優選區域。如果我們將全市網格中人數排名作為選址區域的數量“優度”,那么何種“優度”才符合網點的選址一般規律?

 

普遍存在的“掐尖效應”

凡有投入,必以產出為優先。這使得在商業選址中,區域覆蓋的“掐尖”現象普遍存在于各行各業。

 

從廈門市銀行網點覆蓋的核心(80%)區域來看,“掐尖效應”普遍存在于區域中各類人口選擇中。具體來看,銀行覆蓋區域主要為全市各類人口排名前 50% 區域,居住、工作、到訪依次為前41.36%、43.1%、25.56%,我們暫將其定義為選址的“掐尖率”,以此反應對選址中對各類指標的“嚴苛”程度。

選址掐尖率=1 - 前80%覆蓋區域的最小百分比排名

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同樣,在肯德基、麥當勞、星巴克等知名連鎖餐飲店,以及當地連鎖商超夏商門店中,居住人口、工作人口平均集中在排名前33% 的區域,到訪人口平均集中在全市排名前15.6% 的區域。

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驚人相似的“空間優度”

如果將渠道覆蓋核心(80%)區域的最低全市排名作為選址布局的整體優度,可以發現無論是銀行還是品牌連鎖商業,在人流量(到訪人口)方面空間的優度明顯高于職住人口優度。

而對居住/工作/到訪人數的優度比來看,商業銀行優度比為0.79:0.76:1;而在品牌商業這一比例為0.78:0.79:1。

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普遍存在的掐尖效應,是否能為泛功能的商業選址尋得低成本解決路徑?相似的銀行與品牌商業優度背后,銀行與品牌連鎖商業還有哪些異同?當我們回到“客戶”,各商業銀行覆蓋客群有哪些異同,大數據又能否為銀行產品定位提供幫助?

且看后續分解!

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